הגדלת אחוז המימון ל70% בשעבוד דירה קיימת לטובת מחזור הלוואות למשכנתה
הבנקים המרכזיים בעולם ובישראל, נקטו בשורה של פעולות כלכליות במטרה לחזק את המשק. במאמר זה נתייחס ל-2 פעולות עיקריות שמשפיעות על כל אחד מאיתנו באופן ישיר ועקיף.
- להזרים מסגרות אשראי לשוק, כדי להמשיך להניע את המסחר והכלכלה.
- להוזיל את עלויות האשראי כדי להקל על ההחזרים.
הריביות על המשכנתאות עלו כבר יותר מ-1% מאז שפרסמתי בשבוע שעבר את הכתבה על "עליית הריביות" (עליית ריביות בצל הקורונה, שי פרלמן 27.3.2020 קראו כאן)
הכלכלה העולמית נמצאת בחוסר איזון טוטאלי חוצה שווקים, וכן גם שוק האשראי חווה תנודתיות עולמית, לכן המאמץ להוזלת עלויות אשראי עדיין לא מציג אפקטיביות בשטח שעשויה לבוא לידי ביטוי בהוזלת העלויות.
יחד עם זאת, הצפי הוא שככל שהמשק יחזור לפעילות אחרי פסח, כפי שאמר בנאומו שר האוצר כחלון בתחילת השבוע, הפעולות שנעשו יתחילו להשפיע ונראה התחלה של התייצבות וירידה בריביות, בטווח של 3-6 החודשים הקרובים.
במקביל, בנק ישראל פרסם הקלות של צו השעה כדי לאפשר פתרונות אשראי ללקוחות פרטיים שנכנסים כעת לחשש גודל לגבי העתיד הכלכלי שלהם, וכן בהתאם למציאות הפיטורין והחל"ת שמטילה "אימה כלכלית" על המגזר הציבורי כולו שנובעת בירידה בהכנסות.
אחת ההקלות של בנק ישראל – היא האפשרות למחזר חובות למשכנתה בשעבוד דירה קיימת
עד 70% (במצב הרגיל 50%) וזה בדיוק הזמן להקל ולהוריד את גובה ההחזר החודשי, במיוחד לכאלה שכבר לפני המשבר צברו חובות גדולים שנוצרו כתוצאה ממשכנתה + התחייבויות להלוואות נוספות.
ההלוואה תינתן לאחר בחינת כושר ההחזר וחתימה על תצהיר שההלוואה נועדה רק כדי לסגור התחייבויות קיימות.
ההוראה ירדה לבנקים, ובחלק קטן מהבנקים החלו ליישם, הבנקים הגדולים נערכים ויחלו גם הם בקרוב לאפשר את הלוואה.
להלן קטע מקורי מהוראת ניהול בנושא "מוגבלות למתן הלוואות דיור":
מומלץ מאוד לעשות את המהלך, תוך כדי תכנון כלכלי שייעודו יהיה להקל עליכם לשמור על תזרים חיובי בתקופה הנוכחית, ומצד שני חשוב לתכנן היטב, כך שבעתיד ההקלה לא תהפוך לנטל, ולא תשלמו ריביות מיותרות וכן שלא תהיו חשופים לסיכון שההחזר החודשי יעלה.
לכן מומלץ:
1. לקבוע החזר חודשי נכון - מצד אחד להוריד את ההחזר ומצד שני לא לפרוס לתקופה ארוכה מדי
כדי לא לשלם ריביות עודפות, ובעתיד להיות בסיכון מיותר שגובה ההחזר החודשי במשכנתה יעלה.
2. לבנות תמהיל (הרכב המשכנתה) מתאים, שההחזר יהיה יציב ושתהיה אפשרויות טובות לפירעון, כדי למזער עלויות של עמלת (קנס) פירעון מוקדם.
3. להתחיל את ההכנות לתהליך כבר עכשיו (כפי שפרסמתי בכתבה – המלצות ל-6 חודשים קדימה),
נשמח לעשות בדיקה ראשונית ללא עלות, כדי לבחון את הזכאות להלוואה עד 70% בשעבוד הדירה הקיימת.
תודה שקראתם!
שי פרלמן,
כלכלן בכיר ויועץ משכנתאות.
חבר הנהלה בהתאחדות יועצי המשכנתאות,
שותף, מייסד ובעלים בחברת "פרל – ייעוץ משכנתאות"
מוזמנים לחייג אלי לטלפון האישי: 050-644-8999
