תפריט
מטרת העל של תהליך המשכנתה הוא לבנות תכנית מימון ותמהיל נכון ומדויק למידותיו של הלקוח.
כמו שבוחרים משקפיים במספר הנכון, גם בתהליך המשכנתה צריך להתאים תכנית כלכלית נכונה לכל לקוח. מה שנכון ומתאים לאחד לא יתאים לאחר.
וכמובן לבנות אסטרטגיית משא ומתן בצורה מושכלת ובהתאם לזה לפנות לבנקים הנכונים והמתאימים לתהליך. כדי להצליח לקבל תנאי ריביות הכי נמוכות בהתאם לעסקה
ובכך לחסוך כסף רב ע"י הניסיון שיש לנו והקשרים מול הבנקים,
לחסוך זמן יקר וכאבי ראש בהתעסקות בבירוקרטיה ובריצות לבנקים
בשיחה הראשונית, ראשית נברר מה העסקה המבוקשת?
האם זו רכישה של נכס חדש מקבלן? מחיר למשתכן? יד שניה? בנייה עצמית?
האם זו דירה ראשונה/חליפית/דירה להשקעה?
האם מדובר בתהליך מיחזור? הלוואה לכל מטרה?
הבנה ברורה מה היעד שלכם
לאחר מכן, נבין את הרקע שלכם
מהו גובה ההון העצמי? מה מחיר הנכס המבוקש?
גובה ההכנסות שלכם? ותק במקום העבודה? בירור האם יש הלוואות?
כל זאת על מנת לבדוק היתכנות של העסקה והבנה מדויקת של גובה המשכנתא וההחזרים המומלצים עבור הלקוח ספציפית.
לאחר שהבנו מה העסקה המבוקשת, את מצבו ויכולתו הפיננסית של הלקוח ובדקנו היתכנות אפשרית למשכנתא נתקדם לשלב הבא!
נמלא פרטים אישיים שלכם
ונבצע איסוף מקדמי של מסמכים (תלושי שכר/תנועות עו"ש ועוד) נבדוק בהתאם למסמכים הבסיסיים הנדרשים.
בפגישה זו כבר נשקף לכם מה תכנית המימון שאנו ממליצים עליה, בהתאם לנתונים שהצהרתם, ולמסמכים הראשוניים שאספנו.
בנוסף, בתיאום עם העו"ד ומתווך העסקה נייעץ איך לבנות את לוח התשלומים הנכון בחוזה, נסביר על פערי זמנים שצריך לקחת בחשבון בהתאם להיכרות האישית והיומיומית שלנו בבירוקרטיה של הבנקים ובכך נגן עליכם בפני הפרה של חוזה.
בנוסף בשלב זה כבר נחתום על הסכם וכתבי הסמכה לבנק – אלו מסמכים שמאפשרים לנו לעבוד בשמכם ולייצג אותכם מול הבנק.
אחרי שלב זה מגיע התפקיד החשוב והקריטי ביותר שאתם צריכים לעבוד עליו- שלב איסוף המסמכים!
שלב איסוף המסמכים למשכנתא הוא קריטי וחשוב על מנת שנתקדם לבנקים.
יש לזכור שהבנקים לא מקבלים הצהרות בעל פה ואף בנק לא יעבוד על התיק שלנו וייקח את התהליך ברצינות בלי המסמכים הדרושים והרלוונטיים לתהליך!
מסמכי הלקוח הם הפנים של התיק ולפעמים יכול להכריע האם תהיה התקדמות מהירה ויעילה של התיק או שנתעכב ונדשדש בהצעות של הבנקים וחלילה גם לשלב המשא ומתן על הריביות!
זה השלב שצריך שיתוף פעולה ונוכחות מלאה שלכם בתהליך.
אז איך אוספים מסמכים ויוצרים תיק יפה ומכובד לבנק שיגרום לבנקאים רצון לעבוד על התיק מהר? מה נעשה אם לא יודעים מה המסמכים הנכונים שצריך? האם הם קריאים וטובים לעיני הבנקאים?
אתם לא לבד! זה השלב הבא בתהליך!
בשלב זה התיק יעבור ליועץ משכנתאות שעובד במשרד.
הוא מקבל את התיק משי ואחראי על העזרה באיסוף המסמכים ועל משא ומתן עם הבנקים.
בשלב זה היועץ יזום אתכם שיחה ראשונית וממוקדת- הבהרות של פרטי הבקשה מול היועץ.
בנוסף, בקשת השלמות מסמכים ספציפיות להצגה מיטבית בבנק- זוכרים את איסוף המסמכים? זה השלב בו נדייק אתכם מה המסמכים הספציפיים שעליכם להמציא לתהליך ואיך בדיוק להוציא כל מסמך ומסמך.
לכל שאלה / עזרה בנושא אנחנו נעזור ונקדם לדיוק מירבי והתרוצצות מינמאלית!
אחרי שלב זה אנחנו לוקחים את המושכות מכם וממשיכים לביצוע התהליך מול הבנקים.
זה השלב בו נבחר אילו בנקים רלוונטיים ספציפית למשכנתא המבוקשת.
כן, גם פה צריך לדייק מהם הבנקים הרלוונטיים לכל לקוח.
כל בקשה היא אחרת, לכל לקוח מאפיינים שונים וכל בנק עובד שונה, יש בנקים שבעיקר מעדיפים לשמר לקוחות, יש בנקים שאוהבים לגייס לקוחות, יש בנקים שמתמקדים בנכסים/ לקוחות מורכבים ויש בנקים שמעדיפים פרופיל לקוחות מסוים. איך תדעו? בשביל זה אנחנו פה! מעודכנים באסטרטגיות של הבנקים השונים ו"חיים את השטח".
בהתאם לנתוני הלקוח והעסקה נדע להתאים את הבנקים הרלוונטיים מהם נקבל את ההצעות הכי טובות לתהליך .
קבלת אישור עקרוני
אישור המסגרת (גובה המשכנתא המבוקשת) לצורך חתימה על החוזה -בשלב זה אין משמעות לריביות ומספיק שלפחות בנק אחד אישר את העסקה.
אחרי קבלת האישור תוכלו להתקדם לשלב המיוחל -חתימה על החוזה!
***לעיתים נצטרך שמאות מוקדמת ו/או אישור מקדים של הבנק למצב המשפטי של נכס (רישום תקין של הנכס/התייחסות לחריגות וכו') כמובן שזה מקרים פרטניים
בשעה טובה זה הרגע בו, אתם הלקוחות, מתקדמים לחתימה על חוזה הרכישה של הנכס הנחשק! אנחנו ממתינים מכם לעדכון לקראת השלב הבא.
1. חוזה רכישה- מעבירים את החוזה אלינו לצורך קביעת מועד תחילת מו"מ בהתאם ללוח התשלומים הנקבע בחוזה.
בנוסף, מקיימים פגישה נוספת עם שי לצורך בניית תמהיל משכנתא מדויק לצרכים שלכם וסופי להגשה לבנק.
2. מו"מ מול בנקים - בשלב זה נגיש לבנקים את התמהיל הסופי שהחלטנו עליו ונתחיל במשא ומתן!
מה נצטרך מכם?
השלמת מסמכים עדכניים- בהתאם לזמן שעבר מרגע האישור לזמן שנצטרך את המשכנתא בפועל- כמובן שנעדכן אתכם במסמכים הנדרשים.
בשלב זה אנחנו מנהלים מו"מ בין 2-4 בנקים למעט עסקאות מורכבת בהן יכול להיות בין 1-2 בנקים רלוונטיים בלבד.
לאחר משא ומתן איכותי ורק לאחר שנקבל את ההצעה הטובה ביותר בהתאם לנתוני הלקוח והמשכנתא המבוקשת נבחר את ההצעה המנצחת!
כמובן ששלב זה נעשה בתיאום ושקיפות מלאה מולכם.
לאחר שלב זה הבנקאי כבר מעודכן בתנאי המשכנתא ומתאם איתכם מועד לפגישת חתימות.
לפני פגישת החתימות בבנק נבצע שיחת הכנה בה נסביר בדיוק מה הולך להיות בפגישה, למה לצפות ומה להביא לפגישה בכדי להיות מוכנים .
במהלך פגישת החתימות בבנק הבנקאי יביא לכם מסמך שבו מפורטים ה"משימות" שעליכם לבצע על מנת לקבל סופית את המשכנתא, סוג של "טופס טיולים".
משימות אלה נקראים ביטחונות
יש ביטחונות שהעו"ד מבצע ויש ביטחונות שהן באחריות שלכם לביצוע.
אנחנו ננחה אתכם איך לבצע ביטחונות, אילו משימות אפשר לבצע מבעוד מועד ולסיים ואיך לבצע את כל המשימות ביעילות ובמהירות וכמובן במאמץ המינימלי האפשרי.
לאחר שתסיימו את כל הביטחונות של הבנק תקבלו את כספי המשכנתא ותסיימו את התהליך באופן סופי!
מאחלים לכם המון הצלחה!
נשמח לסייע לכם בכל עיניין. אנא מלאו את הטופס ולנדאג ליצור עמכם קשר במהלך 24 השעות הבאות.
