• בית
  • מאמרים
  • דחיית תשלומי משכנתה, הסבר והמלצות להחלטות נכונות יותר

דחיית תשלומי משכנתה, הסבר והמלצות להחלטות נכונות יותר

מייד עם פרוץ משבר הקורונה, שהתפשט מהר ופגע קשה בכלכלות העולם, ב12.03 הבורסות בעולם ובישראל התחילו לצנוח ומייד בתחילת השבוע ב15.03 פירסמו הבנקים, אפשרות לציבור,לדחות תשלומי המשכנתה.

הפרסום נתפס בטעות כאילו המחווה נעשתה בחינם,
במאמר אגע באותיות הקטנות כדי להסביר את העלויות שיש במהלך הדחייה.

מהלך של דחיית תשלומי המשכנתה, קיים עוד לפני הקורונה, וכל מי שלוקח משכנתה יש לו זכות לבקש דחייה ( "גרייס - חלקי/מלא) ברוב הבנקים, פעם 1 במהלך המשכנתה, ויש כאלה שמאפשרים יותר.

דחיית המשכנתה נועדה להיות התרופה למצב שיש פגיעה בהכנסה, ויש חשש לא להתמודד עם ההחזר החודשי, וכתוצאה מכך יהיו אי כיבודים בתשלומי המשכנתה ו/או הלוואות נוספות.

מצב של החזרה, יגרום בפגיעה בדירוג האשראי, ולנזק כזה יש את העלות הכי גבוהה!

חשוב לציין הדחייה הינה סוג של הלוואה שהבנק מעמיד לבעל המשכנתה.

כאשר במידה והדחייה חלקית - ( תשלום ריבית ודחיית תשלומי הקרן) - הקרן נדחית ב3-4 חודשים, ומשלמים באותה התקופה רק את הריבית, ובסוף תקופת הדחייה, הקרן שנותרה ללא שינוי, נפרסת לפי התקופה המקורית ( פחות 3-4 חודשים) ולכן ההחזר החודשי עולה במעט.
כאשר הדחייה מלאה - כל התשלום החודשי (קרן + ריבית) נדחה, ובסיום תקופת הדחייה, המשכנתה נפרסת עד סוף התקופה המקורית מחדש, כאשר יתרת הקרן כוללת את הסכום שנדחה ואת הריבית שנדחתה, מצב של דחייה מלאה, יקר יותר, מדחייה חלקית, אך היתרון שאין תשלום חודשי בתקופת הדחייה.

לפני הדחייה של המשכנתה מומלץ לבחון פתרונות אחרים טובים יותר: 

  1. אם יש חסכונות, גם החסכונות של הילדים. זה הזמן להשתמש בהם כדי לעבור את התקופה בשלום.
    הראייה והחשיבה צריכה להיות לטווח רחוק, לכן עצירה קצרה אפשרית והפתרון הזול ביותר, החשיבה צריכה להיות לטווח של 3-6 חודשים קדימה, של משבר וירידת הכנסות אפשרית.
    ולאחר סיום המשבר להמשיך לחסוך מחדש, הרי המשפט של "כסף לבן לימים שחורים" נאמר על תקופות כאלה.
  2. הלוואה על חשבון קרן התשלמות או קופת גמל/פנסיה - מומלץ לבדוק באתר "הר הכסף" אלו קופות יש ברשותכם,
    מספר פעמים לקוחות שלנו בתהליך "גילו" קופות לא פעילות שאפשר למשוך, לאחר הבדיקה באתר "הר הכסף" לפנות לאותם קופות ולבדוק זכאות להלוואה על חשבון הקופות.
    לרוב ההלוואה תהיה זולה יותר מהלוואות מהבנק, החיסרון הוא שהפעולה יכולה לקחת עד חודש.
  3. בדיקה של הלוואה מהבנק, לעובדים בארגונים גדולים, לדוגמה אל על יש הטבות בריבית ובפריסת התקופה בבנק יהב ולאומי. לבדוק מול הבנקאית אם יש הטבה בריבית לארגון שאתם עובדים.
  4. אפשרות נוספת הינה "הגדלת מסגרת האשראי" שאושרה לבנקים על ידי בנק ישראל, לבצע אוטומטית ללא הגדלת הריבית על המסגרת, שפחות מומלצת בשגרה, אך בחירום תאפשר עוד נזילות.
    היתרון שלא מגדילים את ההחזר החודשי, אך כשנחזור לשיגרה, מינוס היא הלוואה הראשונה שתרצו לסלק.

השימוש ב"דחיית תשלומי המשכנתה" צריך להיות שקול כלכלית, לאחר האפשרויות שציינתי ויהיה למקרה שיש חשש לא לעמוד בתשלומי המשכנתה.

מבירור שנעשה ע"י התאחדות יועצי המשכנתאותמול לשכת האשראי B&D  הפסקת התשלומים בתקופה הנוכחית אינה פוגעת בדירוג של הלקוחות אך יש אבל, הפעולה של הקפאה במערכות הבנקים, מסווגת כפעולה שבעל המשכנתה נמצא בקשיים,
וזה יכול לפגוע בדירוג האשראי שלו בבקשה למחזור משכנתה עתידי, כדי למנוע בעתיד טעויות בבנקיםמומלץ לשמור את התיעוד לסיבת הבקשה. 

אם הגעתם עד לפה, כנראה שהפיתרון של הדחייה רלונטי עבורכם,
מצרף את ההנחיות איך לבצע את הדחייה המשכנתה בבנקים השונים. 

בנק לאומי – ניתן להקפיא את המשכנתה ( קרן + ריבית ) עד שלושה חודשים , וללא עמלות תפעול.
מצ"ב לינק לטופ
ס הייעודי – https://bit.ly/2QpmxaF 

בנק דיסקונט – ניתן להקפיא את המשכנתה ( קרן + ריבית ) עד שלושה חודשים , וללא עמלות תפעול. 
מצ"ב לינק לטופס https://bit.ly/2WcQnmo
שצריך למלא ולשלוח לפקס 03-7108525 או למייל change.mashkanta@dbank.co.il
 

בנק הפועלים – ניתן להקפיא את המשכנתה ( קרן + ריבית ) עד שלושה חודשים, וללא עמלות תפעול.
הגשה לחזרה אליכם מומלץ בקישור הנ"ל –
https://www.bankhapoalim.co.il/ 

בנק מזרחי טפחות – ניתן להקפיא את המשכנתה במצב של גרייס כברירת מחדל (דחייה רק של הקרן והמשך תשלום הריבית) או בציון של הלקוח בבקשה דחייה מלאה (קרן + ריבית) עד ארבעה חודשים,
מצ"ב הטופס ללינק הייעודי – https://bit.ly/2wgKVUR 

בינלאומי  ניתן לבקש דרך האפליקציה שלהם, מבקשים בצ'אט - כתוב לבנקאי והם מטפלים . 

מיתר הבנקים לא יצאו בנושא הודעות מפורטות, אך ניתן יהיה לבקש גם בהם שכן הבקשה של הדחייה / הקפאה
כפי שרשמתי, זה לא שירות חדש שמוצע בשל במצב.
 

היוצא דופן בהודעות שיצאו כרגע, הם שהבנקים ויתרו על העמלות שהיו במצב הרגיל ( 200-400 שקלים ) ושיש להגיש את הבקשה במוקדי הבנקים בלבדלעומת מצב רגיל ובוא בקשה כזו נעשית רק בסניפים.  

מוקדי המשכנתאות: 

?מזרחי טפחות 8860* 

?פועלים 2401* 

?לאומי 6062* 

?דיסקונט 2009* 

?הבינלאומי 3533* 

?איגוד 073-2187555 

?ירושלים 076-8095115 

דחיית תשלומי משכנתה, הסבר והמלצות להחלטות נכונות יותר

מאמרים נוספים:

הרשמו לדיוור שלנו

* שדות המסומנים בכוכבית הם שדות חובה

בחרו תאריך ושעה לקביעת פגישה

מרץ 2024
א
ב
ג
ד
ה
ו
ש
25
26
27
28
29
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
1
2
3
4
5
6

מ07.10.23, כולנו מתמודדים עם תקופה מורכבת ולא פשוטה.
משפחת פרל ייעוץ משכנתאות ופתרונות מימון, רוצה להשתתף בצער הגדול והבלתי נתפס של משפחות הנרצחים וההרוגים, ולחזק את ידיהן של משפחות השבויים והנעדרים.
בתוך כל הימים הקשים והמורכבים, אנחנו רואים שוב ושוב נקודות אור ענקיות, בדמות רוח ההתנדבות וההתגייסות של עם ישראל כולו,
כולי תקווה ותפילה, שאהבת החינם תישאר איתנו גם לאחר ניצחון במלחמה.

גם אנו בפרל ייעוץ משכנתאות מתגייסים לטובת הכלל.
אנו מצרפים עבורכם את המתווה המקיף של בנק ישראל שאומץ על ידי הבנקים
לסיוע ללקוחות בהתמודדות עם השלכות מלחמת "חרבות הברזל" לשימושכם.

מזכירים לכם, כי לאור המצב הביטחוני, אנחנו בפרל ייעוץ משכנתאות פתחנו את הקו החם בשיתוף עם התאחדות יועצי המשכנתאות אשר פתוח לכל שאלה, ייעוץ והכוונה ללא עלות.

ניתן לפנות אלינו בכתובת המייל
office@perlmash.co.il או בנייד 053-4749974 אופיר / 053-3722186 דנה.